进入四季度，商业银行惜贷、缓贷迹象越发明显，年末的这波“房贷荒”比预计来得更早、更猛，这与临近年底银行业出现的新一波“钱荒”现象不无联系。

　　今年以来，房贷额度一直在趋紧，不过四季度之前，大多数银行都还能给出首套房贷利率9折优惠，现在，四季度额度呈现出“能有一点是一点”的态势，多数银行已回归基准利率，部分银行对于非优质客户和征信有瑕疵的申请人，利率还要在基准利率上再上浮。放款速度也越来越慢，基本上要等上2-3个月时间，如果是挂钩市公积金的混合贷，放款时间更是遥遥无期。

　　金融专家认为，年底的这波“房贷荒”更像是年中“钱荒”的升级版，银行惜贷并非缺钱，转投利率较高的消费性、经营性贷款业务是目前“房贷荒”形成的主要原因。专家预计，这波紧张行情还将延续至年底，到了明年年初，随着银行新一轮贷款额度发放下来，首套房贷利率可能才会重新拥有折扣，放款速度也会更快，如果不是急着买房，也可以再等等。

首套房贷利率优惠一夜消失

　　“早上还通知我首套房贷利率有9折优惠，下午刚想来签合同，就被告知折扣取消了，全部恢复基准利率。”刚需族滕先生失望地说，因为要赶在明年结婚，买婚房早就被提上了议程。挑挑选选折腾了大半年，好不容易看上这套二手房，因为是首次购房，银行信贷部工作人员在了解了腾先生的征信记录、房产年限、首付比例和户型面积后，说房贷利率能打个9折。没想到，购房合同还没来得及签订，首套房贷利率优惠就没了。

　　四季度以来，杭城首套房贷迎来利率普涨局面，像滕先生这样遇到房贷利率朝令夕改的购房者还有很多，因为赶不上政策变化，只能多支付几万元利息。

　　中行一家支行的个贷部经理表示，“越到年底额度越紧张，这是基本规律，在10月底的时候，依据客户资质，首套房贷利率基本上能申请到9折或者9.5折，现在一律按照基准执行。”

　　能有优惠折扣的银行越来越少，基准利率成为主旋律。工行、中行、农行、建行、光大相继取消首套房贷利率优惠，从之前的9折或者9.5折上浮至基准。还有部分银行表示已经不接受散户，多为新楼盘批量处理，对于以前合作过的品牌楼盘，或许能申请到9.5折优惠。

　　提供首套房贷利率优惠的只有少数银行，如交行、招行、华夏目前还有9.5折优惠，不过对申请人的征信记录、房产年限、首付比例和户型面积有很高的要求；中信银行和兴业银行只针对优质客户有9.5折。

　　在利率战上向来当仁不让的外资行，此次也上调了首套房贷利率。花旗银行在10月中旬的时候还有8.5折优惠，现在也只有基准，还表示目前只接受现房贷款，不办理期房。

购房者无奈求助小额贷款公司

　　后年，蒋先生的儿子即将入读小学，购买一套高质量学区房成为蒋先生心中的头等大事。

　　城西的耀江文鼎苑是学军小学学区房，在看了几次92方户型后蒋先生十分满意，并在今年8月份向一家国有银行申请了80万元商业贷款。银行信贷部王经理表示，2至3个月后就能顺利放款。没想到，房贷申请已经过去3个多月了，贷款却一直没有放下来。

　　“再耐心等等看吧，可能要到明年1月份。”王经理表示。

　　这可急坏了蒋先生，“现在好的小学都很紧俏，像学军小学这样的一般都要提前两年申请，如果房贷迟迟下不来，房子买不成，儿子落不了户，可要耽误他上小学的。”在蒋先生的再三要求下，王经理也向银行上级进行了申请，可得到的结果依旧让蒋先生失望。

　　截稿前，蒋先生给快理财记者打来电话，表示为了不耽误儿子落户上学，最终从亲戚那里东拼西凑，凑足了40万元，剩余的40万元向一家小额贷款公司申请了无抵押贷款，放款时间较快，年利率是银行商业贷款基准利率上浮30%。蒋先生表示，这种“麻辣”利率自己只能硬扛，儿子上学更要紧。

　　目前，各家商业银行惜贷、缓贷现象普遍，部分股份制银行今年的房贷额度已经用光，年内基本上都无法放款。还有一些仍在接单子的银行，房贷审批时间也比之前慢很多，最快的银行也要3个月左右，更多银行的信贷经理都不敢承诺放款时间。

　　一家股份制银行杭州分行负责人表示，银行并不是没钱，只是没额度，这几年，为了保持较高利差而压缩房贷业务，银行逐步把重心转向中小企业贷款和个人经营性贷款上。现在该行的房贷审批权已经收归总行，审批流程拉长，申请门槛提高，等于变相放弃了这块业务。

二手房买卖受影响大

　　房贷紧张，直接让二手房中介的日子不好过。

　　“前两个月，每个月都能成交十几套二手房，多的时候能达到几十套，即使在年中6月闹钱荒的时候，也成交了13套房子，接近年末了，成交量却直线下滑，整个11月份仅成交了几套。”位于城西都市房网中介小江说，因为有还款压力，不少房东年底急于卖房，对购房者的付款时间会提出一些要求。如果购房者不是一次性付款，年底银行放款又慢，就会打乱房东计划。

　　现在很多房东只要一听说买方想用公积金或者组合贷形式买房，多数表示不愿意卖了，生怕公积金中心放款慢，影响自己回款时间。还有一些房东宁愿放低价格，也要寻找可以一次性付款的购房者。

　　我爱我家中介小王同样表示，最近二手房成交情况确实不好，许多打算用市公积金买房的客户，一听说要等上大半年时间，买房决心立马被打消了一半。虽然部分银行支持“公转商”贴息贷款，公积金中心按月给予利差补贴，因为贴息采用等额本金，对部分上班族来说还款压力还是很大的，大多数还是会选择商业贷款。

　　小王说，“杭六条”颁布后，规定二套房首付比例上调至7成，部分二次置业购房者的积极性就更不高了，好几位已经快要签购房意向书的客户，也临时变卦选择观望。

　　“银行放款减速，对购买新房的人影响并不大。”三墩某楼盘营销经理说，只要贷款申请资料齐全且符合相关资质，通过了银行审批后，何时放款其实跟购房者已经没有多大关系，无非是按揭还款早晚的问题。事实上，开发商会比购房者更关心放款时间，因为这直接关系到资金回笼速度。